在規(guī)劃實(shí)際工作中,財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃、稅收籌劃、投 資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn),集中為以下八個(gè)方面: 01.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資 金來支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用,所以規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性,又要考慮現(xiàn)金的持有成本,通過現(xiàn) 金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來,預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來。 02.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)化,而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中,個(gè)人 開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃,使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 03.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本,時(shí)代變遷,人們對(duì)受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用上升,教育開支的比重 越來越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,通過合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃,確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用, 充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。 04.完備的風(fēng)險(xiǎn)*。在人的一生中,風(fēng)險(xiǎn)無處不在,規(guī)劃師通過風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排,將意外事件帶 來的損失降限度,使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),*生活。 05.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù),但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減。為達(dá)到這一目標(biāo),規(guī)劃師通 過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,適當(dāng)或延緩稅負(fù)支 出。 06.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的可以通過支出相對(duì)實(shí)現(xiàn),但個(gè)人財(cái)富的終要通過收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有 限,投資則完全具有爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì),個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn) 承受能力,規(guī)劃師可以確定有效的投資方案,使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多,并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來 源,終達(dá)到財(cái)務(wù)的層次。 07.安享晚年。人到老年,其收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,達(dá)到晚年有一個(gè)"老有所 養(yǎng),老有所終,老有所樂"的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 08.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人規(guī)劃中不可回避的部分,規(guī)劃師要盡量財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的 支出,協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,以家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)工具和制定遺產(chǎn) 分配方案,確保在客戶或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

(統(tǒng)一報(bào)考)注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間

金融體系架構(gòu) 金融的三駕馬車是、、,但由于基礎(chǔ)國(guó)情不同,截至目前我國(guó)的體系擁有相對(duì)無與倫比的權(quán)利和優(yōu)勢(shì) ,其次是和。 隨著時(shí)代的發(fā)展,目前的金融個(gè)人理解覺得分為兩個(gè)維度較為妥帖,高端和;高端金融有、風(fēng)投和信托, 金融則是、、和。

規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供規(guī)劃的專業(yè)人士。規(guī)劃師是指運(yùn)用規(guī)劃的原理、技術(shù)和, 針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的目標(biāo),提供綜合性服務(wù)的人員。規(guī)劃要求提供的服務(wù),因此要求 規(guī)劃師要各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī),為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的方案,同時(shí)在案的不斷修正 中,客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

勞動(dòng)和社會(huì)*部公布:規(guī)劃師正式作為新職業(yè),列入職業(yè)。 大多數(shù)已開辦業(yè)務(wù),其中和外幣。隨著一部分高收入者對(duì)規(guī)劃的逐步看重,業(yè)務(wù)發(fā)展快速 ,已成為個(gè)人業(yè)務(wù)中重要的一塊。在此背景下,專業(yè)的規(guī)劃師面臨著較大的人才缺口。規(guī)劃師(* 一級(jí))是*認(rèn)證序別,同時(shí)也是金融行業(yè)的認(rèn)證。 (統(tǒng)一報(bào)考)注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間

合理性目標(biāo)的確立 既然生活與學(xué)習(xí)都需要目標(biāo),那么自然作為重要部分,也必須有一個(gè)可實(shí)現(xiàn)目標(biāo)才行。首先應(yīng)該在時(shí)確定恰當(dāng)目標(biāo),要 知道自己想要什么,希望獲取的收益額度是多少,想要用這筆錢去做什么,對(duì)一個(gè)家庭來說,目標(biāo)很重要,中低收入家庭也 不例外。家庭應(yīng)該根據(jù)想要的結(jié)果去確立實(shí)際可行性目標(biāo),這樣家庭在投資上才會(huì)感覺到巨大力量。

(統(tǒng)一報(bào)考)注冊(cè)規(guī)劃師證報(bào)名時(shí)間, 財(cái)富是金融服務(wù)業(yè)的重要分支和新興領(lǐng)域。財(cái)富是指以個(gè)人、家庭、企業(yè)或者機(jī)構(gòu)的需求為中心,設(shè)計(jì)的財(cái)富 規(guī)劃,通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、、投資組合等一系列的金融服務(wù),將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行,以客戶 不同階段的財(cái)務(wù)需求,幫助客戶達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值的目的。CWM全稱CharteredWealthManager,特許財(cái)富師,位 列CISI英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)主辦、上海財(cái)經(jīng)*承辦的財(cái)富資格認(rèn)證。英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)CISI 是英和金融與投資機(jī)構(gòu)廣泛認(rèn)可的專業(yè)性機(jī)構(gòu)。受到上完善、法律執(zhí)行的英國(guó)金融行為 局FCA的嚴(yán)格,被全球超過50家的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)認(rèn)可,包括英國(guó)金融、新加坡金融、監(jiān) 督會(huì)、事務(wù)監(jiān)察會(huì)組織IOSCO和美國(guó)特許金融分析師CFA協(xié)會(huì)等。2016年11月14日,青島市人才工作小組印 發(fā)《關(guān)于青島市金融人才隊(duì)伍建設(shè)"十百千萬"工程的實(shí)施意見》(青人組字〔2016〕3號(hào)),其中在"推進(jìn)金融高端人才聚才 計(jì)劃"的工作實(shí)施意見中,將英國(guó)特許與投資協(xié)會(huì)CISI主辦的特許財(cái)富師CWM列為青島市稀缺專業(yè)技術(shù)人才認(rèn)定之 一。