一、認識金融理財發(fā)展趨勢

隨著金融市場不斷變革,個人理財?shù)陌l(fā)展從單一的產(chǎn)品銷售、簡單的客戶服務,轉向根據(jù)客戶需求,提供顧問式理財服務。明確服務目標,關注客戶需求和服務體驗,有效整合服務資源,提高服務品質(zhì)與專業(yè)能力。

二、高端客戶成為銀行發(fā)展的必由之路

在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天,現(xiàn)代理財業(yè)務是銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。

發(fā)展理財業(yè)務是銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結構,實現(xiàn)差異化服務,做優(yōu)中之優(yōu),大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力,必將具有十分重要的意義。

三、理解金融理財內(nèi)容

金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃,它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析,現(xiàn)金流量預算和管理,個人風險管理與保險規(guī)劃,職業(yè)生涯規(guī)劃,居住規(guī)劃,個人稅務籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財不僅是投資賺錢,而是對人生的規(guī)劃。

四、認識理財規(guī)劃程序

金融理財應首先建立客戶關系,收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望,分析客戶當前財務狀況,提出理財方案,執(zhí)行理財方案,監(jiān)督理財方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。

五、理財師應具備良好的職業(yè)道德

理財師僅僅學習專業(yè)課程,掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提,才能為客戶提出合理的專業(yè)建議,才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務,因為這不僅直接關系到客戶的財富安全,甚至可以改變客戶未來的生活。